Comment identifier la fraude en ligne et y mettre fin ?

Les méthodes de paiement en ligne jouent un rôle important dans la prolifération du commerce électronique. Cependant, elle offre également de nombreuses possibilités de fraude. Les fraudeurs travaillent d’arrache-pied, et sont tout à fait capables de se tenir au courant des dernières tendances en matière de sécurité. Une entreprise doit prendre des mesures proactives pour se protéger des piratages.

La définition juridique de la fraude

C’est une pratique qui vise à :

  • obtenir un avantage injuste ou illégal ;
  • persuader une autre personne de renoncer à un élément d’un droit ;
  • Infliger un type de blessure.

Les mauvaises pratiques commerciales ne constituent pas une fraude. Toutefois, le fait d’agir intentionnellement pour tromper et priver autrui de son droit constitue une fraude criminelle passible de lourdes amendes et de pénalités.

La fraude dans le commerce électronique

La fraude dans le commerce électronique a été identifiée au milieu des années 1990, lorsque celui-ci a vraiment démarré. En plus de l’enthousiasme des commerçants et des clients, des stratagèmes frauduleux sont apparus presque en même temps.

  • Les fraudeurs ont commencé par utiliser de faux noms et des numéros de carte de crédit volés. Ensuite, ils sont rapidement passés à des générateurs de numéros de carte et cela en quelques années seulement.
  • Les fraudeurs ont mis sur pied des sites de marchands fictifs pour recueillir des données sur les cartes de crédit des consommateurs non méfiants. En moyenne, les détaillants perdent 0,68 pour cent de leurs revenus à cause de la fraude. Ce chiffre augmente chaque année. De plus, le traitement des transactions frauduleuses exige un nombre incalculable d’heures de travail supplémentaires. Ceci ajoute une perte totale à l’entreprise.

Coment reconnaître la fraude en ligne ?

Il existe de nombreuses variétés bien connues de fraude dans le commerce électronique.

  • Les oiseaux de nuit : ce sont de nombreuses commandes frauduleuses qui ont lieu tard le soir ou aux premières heures du matin.
  • Les commandes internationales : une fois que le paquet quitte le pays, il est parti pour de bon dans la mauvaise direction.
  • Les livraisons à des boîtes postales.
  • Les expéditions express qui deviennent une escapade rapide.
  • Les commandes de nombreux articles à gros prix.
  • L’adresse de facturation qui ne correspond pas à l’adresse de livraison.
  • Les appels fréquents de l’acheteur.

À première vue, rien n’indique qu’il y a une fraude, mais la combinaison des facteurs devrait déclencher des signaux d’alarme. Il existe également une multitude de stratagèmes frauduleux dans le domaine du commerce électronique. 

Le One Hit Wonders

Voici un type de fraude difficile à détecter. Dans cette technique, l’agresseur s’approprie d’un numéro de carte de crédit et effectue des achats uniques et peu fréquents d’articles tels que des bijoux, des téléphones cellulaires, des ordinateurs et des cartes-cadeaux.

Les techniques de prévention consistent à l’utilisation de la recherche inversée de l’adresse et du numéro de téléphone. Il y a aussi l’établissement de règles concernant les articles à gros billets, l’expédition express, et les systèmes de sécurité des cartes.

Un consommateur fait un achat, mais nie ensuite le fait d’avoir reçu l’article ou de l’avoir acheté. Puisque le fraudeur appelle souvent sa banque pour contester les frais, l’historique d’achat du client peut révéler un schéma d’expéditions “perdues”. Si tel est le cas, il faut ajouter leur nom à une “liste de surveillance” pour éviter les problèmes à l’avenir. En outre, on peut exiger de lui une signature sur les livraisons ou les techniques de sécurité des cartes.

Les fraudeurs sont indétectables à l’avance

En général, le voleur attaque le même commerçant à plusieurs reprises, mais apporte des modifications aux informations vitales afin que les articles arrivent toujours à l’adresse de livraison. La détection et l’arrêt des morphers nécessitent des vérifications en place. 

Néanmoins, il est également nécessaire d’examiner l’activité et les informations antérieures du compte. Il faut bien retenir les différentes façons d’exprimer un nom et une adresse ou même de suivre l’adresse IP. Les réseaux de fraude sont des adversaires redoutables qui essaient de trouver des failles dans les outils de prévention d’une entreprise et ensuite d’exploiter les faiblesses.

Les fraudeurs sont très malins, ils essaient d’abord la technique pour déterminer si elle passera outre les mesures de sécurité. L’aspect le plus troublant est que les sites de commerce électronique ne savent rien de l’attaque jusqu’à ce que les fraudeurs aient fini leur travail.

Pour les identifier, il faudra remarquer l’utilisation de plusieurs points de données similaires, la géolocalisation et la vérification des adresses de livraison. Le vol d’identité dévaste d’innombrables consommateurs et constitue le plus grand nombre de plaintes. Les marchands de commerce électronique doivent éduquer les consommateurs au sujet du vol d’identité afin d’en réduire l’impact. En plus, ils doivent utiliser tous les outils de dépistage disponibles.

Les nouvelles options de paiement ouvrent à de nouvelles possibilités de fraude

Il existe aujourd’hui de nombreuses options de paiement, mais elles sont toutes menacées par d’éventuelles fraudes. Toutefois, les nouveaux systèmes comportent des caractéristiques de conception proactive pour lutter contre la fraude.

Le “GoogleWallet”

Il s’agit d’un système de paiement pratique qui stocke non seulement les cartes de fidélité, mais aussi les informations de paiement. En effet, les fausses factures envoyées aux utilisateurs ont causé des problèmes. Heureusement pour les consommateurs, Google Wallet couvre totalement les transactions non autorisées “éligibles”. Il fournit également des protections pour les commerçants.

  • la politique de résolution des débits compensatoires qui évalue et combat les différends en matière de débits compensatoires ;
  • la détection automatique des fraudes grâce à des modèles de risque avancés ;
  • le partage de l’information sur l’acheteur.

Assumer la responsabilité de la sécurité du commerce électronique

En 2011, les chercheurs ont révélé deux vulnérabilités à la fraude qui permet l’acceptation des paiements par carte de crédit via des appareils mobiles. Ils ont trouvé comment transférer de l’argent d’une carte de crédit volée sur un compte bancaire n’ayant jamais glissé la carte. 

Ils ont également découvert qu’ils pouvaient utiliser le dongle pour extraire des informations sur les cartes afin de créer des cartes clonées. En effet, les dongles n’utilisent aucune technologie d’authentification ou de cryptage.

Une meilleure compréhension du processus de vente réduit l’exposition à la fraude dans le commerce électronique. Les marchands de commerce électronique disposent d’outils pour réduire les risques de fraude. 

Évidemment, les fournisseurs de services de validation des contacts en temps réel offrent des API de validation des données qui s’intègrent rapidement aux applications et systèmes internes des sites de commerce électronique. Non seulement ces services réduisent la fraude en validant les transactions, mais ils augmentent aussi la conversion des prospects entrants.

Le Carré

La meilleure attitude consiste à profiter des services de ceux qui se spécialisent dans la prévention de la fraude. Il y aura moins de pertes et plus de revenus. La meilleure application mobile de traitement des cartes de crédit est le Carré.Square. 

C’est l’un des plus grands noms du traitement des cartes de crédit mobiles. Il offre un coût de traitement forfaitaire simple et n’exige pas de frais mensuels ou annuels. Il ne nécessite pas non plus de contrat et fournit des données authentiques, précises et à jour grâce à un logiciel propriétaire. 

L’entreprise contribue à rendre les ventes en ligne plus efficaces en réduisant le nombre de contacts frauduleux et en offrant la possibilité de personnaliser les messages pour atteindre la bonne adresse. Actuellement, la fraude est une entreprise de 49 milliards d’euros.

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